Att teckna en pensionsförsäkring kan låta som ett tryggt alternativ för den som är osäker på vad för pensionssparande man bör välja. Dock bör man se upp för de höga avgifterna som tillkommer, vilket innebär att du kan gå miste om hundratusentals kronor.
Det kan låta som en överdrift att man går miste om så mycket pengar med en avgift på endast ett fåtal procent per år. Exempelvis så skulle ett sparande i 40 år med 1000 kronor i månaden samt en avgift på 1,5 procent innebära att du kommer att betala avgifter på cirka 300 000 kronor. Värt att tänka på för den som vill få ut så mycket som möjligt av sina sparade pengar. Undersökningar påvisar också att det är många som bortser från denna avgift och inte riktigt kan greppa vad det innebär på längre sikt.
Banken pratar gärna i procent men var uppmärksam
Är du hos banken och exempelvis försöker ”pruta” på din boränta och de endast erbjuder en sänkt ränta om du öppnar ett sparande i en pensionsförsäkring hos banken eller vill höja räntan på din nuvarande försäkring. Be då banken berätta om vad denna förändring kommer att kosta för pensionsförsäkringen i kronor, inte procent, samt vad du kommer att tjäna in på boräntan. Givet att du följer den uppsatta betalningsplanen.
Om banken försöker att dölja något genom att inte ge exakta belopp utan gärna pratar i procent så var misstänksam. Be då istället om att få fundera på saken och gå hem och räkna själv. Risken blir annars att du kommer att förlora på en sådan affär med tanke på de höga avgifterna som en pensionsförsäkring kan innebära.
För att få den lägsta möjliga boräntan gäller det helt enkelt att prata med banken innan man tecknar lånet eller omförhandlar. För då en diskussion med banken om vad du kan göra och vad banken kan göra för dig. Det gäller inte att sitta och hålla tillbaka för att försöka trumfa banken. Det bästa är en öppen dialog och med korten på bordet.
De boräntor som bankerna ofta skyltar med i annonser är ofta endast en listningsräntor, som du kan påverka. I viss mån kan banken tänka sig att sänka din ränta om du redan har flera andra produkter, som fonder eller liknande, hos banken. Men vill du få ned räntan ytterligare så krävs det större uppoffringar.
Det gäller att göra uppoffringar
När bankerna upprättar boräntor så räknar de på hur mycket det kommer att kosta och vad för intäkter det kommer att generera på sikt. Det innebär att banken gör en uppoffring och tar en större risk om de sänker boräntan för just dig. Därmed gäller det att också göra uppoffringar för att båda parter kan känna att de får ut något.
Detta kan du göra för att sänka din boränta
* Samla familjens ekonomi hos banken
* Upprätta sparkonto eller fonddepå och gör upp en plan för ditt sparande
* Avtala om att amortera mer frekvent och med större belopp
* Pensionsspara hos banken
Vem som helst kan förhandla med banken och sänka sin boränta
När man förhandlar krävs som sagt ingen färdighet eller skicklighet i hur man prutar. Det gäller helt enkelt att lyssna på vad banken har att säga och funder a påvad du kan göra för att banken också ska känna att de får ut något.
Vet man förutsättningar innan man förhandlar med banken kan man själv göra en snabb sammanställning hemma om vad ni kan göra och vad ni är villiga att göra. Men framförallt hur mycket ni behöver sänka boräntan för att det ska vara värt det för er del och vad händer banken går med på att sänka räntan med 0,5 procent. Räkna inte kortsiktigt utan tänk långsiktigt eftersom bolånet är inget man betalar av inom de kommande åren.
Tips och råd inför deklarationen Om du vill ha din skatteåterbäring innan midsommar så bör du lägga på ett kol. Den 2:a maj ska din e-deklaration senast vara inlämnad. Vänta inte in i det sista det brukar endast bli en katastrof när man väl sitter där och ska räkna ut de olika posterna som man ska fylla i. Vi hjälper dig med några tips och råd.
När man är stressad begår man allt som oftast misstag och upptäcker Skatteverket att du har fyllt i en uppgift felaktigt innebär det att du inte kommer att få dina pengar förens efter sommaren och i värsta fall kan du få betala en massa avgifter och tom bli åtalad.
På Skatteverkets hemsida finns det mycket hjälp att hämta för den som sitter i klaveret och har fastnat. Och det finns många knep som man kan ta sig till för att få ut extra mycket från sin deklaration och vi hjälper dig en bit på vägen med några smarta tips och råd.
Några tips om smart avdrag eller annat du bör tänka på när du ska deklarera
Kvitta aktieförluster med uppskovsbeloppet på bostaden
Har du avverkat aktier under det föregående året med en förlust så kan kvitta dessa förluster, upp till 70 procent av beloppet, med 22/30 av uppskovsbeloppet.
Avdrag för resor till och från jobbet
En klassiker är att du kan göra avdrag för resor till eller från jobbet, med bil, om du har kostnader som överstiger 9000 kronor. Detta gäller dock endast om du har en resväg som överstiger fem kilometer samt att detta gör att du minskar restiden med minst 2 timmar.
Vid privat handel
Brukar du sälja och köpa varor i andrahand på exempelvis Tradera eller liknande webbplatser? Då har du möjlighet att göra ett avdra med 25 procent för din försäljning och utöver det har sedan rätt att göra ett avdrag på upp till 50 000 kronor.
Se upp med ROT och RUT
Se upp med posten för ROT- eller RUT-avdrag. Det är inte helt ovanligt att fel uppgifter har rapporterats in från de företag som du har anlitat. Så räkna själv och kom ihåg att materialkostnad får inte räknas med.
Om du sökt jobb på annan ort
Om du är arbetslös har du även en möjlighet att göra avdrag om du har utgifter i samband med jobbsökande på andra ordet i landet. Detta gäller endast om du har rätt till ersättning samtidigt som utgiften uppgår till 5000 kronor eller mer. Detta avdrag gör du på posten ”Övriga utgifter”.
Bensin är en stor utgift för många hushåll och mycket talar för att bensinpriset kommer att forsätta att stiga framöver. Hur ska man då göra för minska sin bensinkostnader så att pengarna räcker till även i framtiden? Vi kan hjälpa dig en bit på vägen med flera nyttiga tips och råd.
Hitta den billigaste bensinstationen
En av de bästa tipsen är att hitta den billigaste bensinstationen på färden. Men att åka runt och leta leder bara till att du oftast får betala mer i slutändan eftersom du förbrukar en massa bensin på vägen.
Det smartaste man kan göra är att planera och söka upp var på vägen jag hittar de billigaste bensinstationerna. Det finns många olika webbplatser som erbjuder just den tjänsten där du kan se var olika bensinstationer ligger och vilket bensinpris de har just nu. Sen är det bara att notera och planera längs den sträckan du hade tänkt att åka. Detta bör man göra kort inpå sin avresa eftersom bensinpriset kan förändras från en dag till en annan.
Hur du kör påverkar bensinförbrukningen
om du kör ”rätt” kan spara upp till 15 procent i förbrukning, ett både enkelt och smart tips att ha i bakhuvudet när du kör. Om du växlar på rätt sätt och hoppar över växlar, både när du växlar upp eller ned, så kan du spara in många procent för din förbrukning. Att ligga på en låg växel när du kör förbrukar mer bensin än om du har en hög växel. Du bör alltid ha i den högsta möjliga växeln utan att bilen blir ansträngd. Ett enkelt tips är att alltid ligga under 3000 varv.
Du bör inte heller accelerera onödigt mycket eller att köra i onödigt höga hastigheter när du kör på landsväg eller motorväg. Skillnaden mellan att köra i 110 km/h och att köra i 90 km/h är större än vad man kan tro när det gäller påverkan på din bensinförbrukning.
Andra tips som är lätta att följa
Air Conditioner, AC, påverkar också din förbrukning med 5-10 procent. Så en mulen och ganska sval dag så kanske man inte behöver ha AC:n på, utan då räcker det med din vanliga fläkt.
Tackräcken och annat man monterar på taket påverkar förbrukningen i allra högsta grad och du kan spara många procent genom att välj bort takboxen och montera ned takräckena när du inte använder dessa.
Om du har en bil som är väldigt tungt lastad behöver du oftast pumpa i mer luft i dina däck, i annat fall kan mer än bensinförbrukningen ta skada. Ee regel är att alltid kolla luften i däcken och gärna lägga på lite om man har extra stor last.
Sist men inte minst se till att din bil är servad ordentligt och att bilen alltid är i gott skick
För att summera om hur man spara in på bensinförbrukningen
– Planera var du kan hitta den billigaste bensinstationen
– Växla smart och kör inte för fort
– Använd inte AC om inte nöden kräver
– Plocka bort takräcken/takbox och packa på annat sätt
– Var noga med att däcken har tillräckligt med luft
När man ska ut och resa är det vanligt att man tar ut kontanter innan man ska iväg. Men visste du att det är billigare att handla med ditt kort när du är i utlandet än att växla kontanter hos exempelvis Forex hemma i Sverige innan avresa? Så stor skillnad kan det vara med att handla med kortet istället för att växla kontanter.
Forex har en generellt högre växlingskurs än vad både det stora kortgiganterna Visa och MasterCard använder sig av. Just nu, den 20:e februari, är skillnaden upp emot 50 öre, beroende på vilken valuta man ska växla till. Så inför din resa behöver du endast att ta ut en summa som kan vara bra att ha när man ska handla på den lokala marknaden eller för nödsituationer. Sen är medför det också alltid en säkerhetsrisk att gå runt med mycket pengar på sig.
En växlingsavgift på 2 procent gör stor skillnad
Förutom MasterCards och Visas växlingskurs så tar din bank allt som oftast ut en avgift för valutväxlingen när du använder kortet. Men det finns undantag som GE Money Bank som inte tar ut någon avgift alls för sina betal- och kreditkort. Vanligt är dock att avgiften ligger någonstans mellan 1-2 procent. Och även om det kan låta som ett litet påslag så gör det större skillnad än vad man kan tro. En Euro som annars kostar 8,83 kronor hos MasterCard kommer helt plötsligt att kosta 9,01 kronor vid en valutaavgift på 2 procent. Handlar man för flera tusen bli skillnaden stor.
Se nedan för aktuella växlingskurser hos VISA, MasterCard och Forex samt transaktionsavgifter för ett utvalt antal kort.
Växlingskursen just nu hos Forex samt MasterCard* och VISA*
(*notera att belopp värden är utan transaktionsavgifter som kan tillkomma när man handlar med kort)
Har du följt alla konstens regler; bytt ut dina glödlampor mot lågenergilampor, köpt miljösmarta vitvaror med mera, men ändå så är dina elkostnaden onormalt höga? Då sitter du antagligen med ett elavtal som inte är fördelaktigt för ditt hushåll. Och statistik visar att många svenskar är just i den situation. Men att byta elavtal är inte så krångligt som man kan tro och hjälpen är inte långt borta.
Byta elavtal
Att byta elavtal är något som allt fler svenskar bör titta på. Det finns många elbolag ute på marknaden idag, vilket gör att det är en väldigt konkurrensutsatt marknad. Och om du aktivt väljer elbolag istället för att sitta på ”det gamla vanliga” så kan du hjälpa att konkurrensutsätta marknaden ytterligare. Det resulterar, i förlängningen, i lägre priser hos elbolagen.
Att ta ett aktivt val är inte svårare än vad man kan tro. Och vi på Allt Om Spara har en mycket smidig tjänst, i ett samarbete med Compricer, där du kan hitta det bästa elavtalet för ditt hushåll. Du knappar helt enkelt in dina uppgifter för just hushållet. Därefter får du fram en lista med de avtal som skulle passa hushållet bäst. Och om du fortfarande inte är säker på hur du går tillväga så kan Compricer ringa upp dig för att hjälpa dig att byta avtal.
Istället för att leta efter säkra sparandeformer så finns det annat att lägga pengarna på för den som vill tjäna pengar samtidigt som man vill ha ut det mesta möjliga nu i kristider. Och lösningen heter amortering.
Många flyttar sina pengar till räntefonder eller sparkonton
Att flytta över sitt sparande från fonder och aktier till ett sparande i räntefonder eller till bundna sparkonton är något som många gör när krisen slår till, för att säkra sitt långsiktiga sparande.
Dock finns det andra sätt att spara pengar. Och om man är villig att göra en investering så kan det vara lönt, på längre sikt, att investera exempelvis 50 000 kronor och amortera på sitt bolån istället för att sätta över pengarna på ett sparkonto.
Reporäntan och boräntorna väntas stiga inom ett år
Det är extra lönsamt just nu att amortera när boräntorna är relativt höga, och denna ränta kommer med all sannolikhet att följa reporäntans väg uppåt. Även om reporäntan nu har sjunkit så är det sannolikt att den kommer att öka nästa år när det finansiella läget har stabiliserat sig.
Bolån den största utgiften för de flesta
Bolånen utgör, generellt sett, 80 procent av hushållens skulder och är en av de stora utgifterna som hushållen har med tanke på de stora lånen som man måste ta. Detta innebär att det är många som kan spara pengar genom att amortera och på så vis sänka sina räntekostnader, som man betalar månadsvis.
Använd inte buffertsparande för att amortera
Att amortera fungerar förstås inte för alla, eftersom pengarna inte kommer att vara tillgängliga, och därmed så bör man inte använda sitt buffertsparande för att amortera. Men om du har pengar sparade, som du inte vet vad du ska göra med eller som du har ärvt och ändå inte kommer att ha användning för de kommande 10-15 åren, kan amortering på ett bolån vara en god idé. Att betala av ett bostadslån helt och hållet är idag mycket svårt, med tanke på de höga boendepriserna och de stora lånen som man måste ta. Men det kan ändå vara en bra idé att amortera så mycket som möjligt för att minska räntekostnaden som uppstår.
Sätt dig ned och räkna på hur mycket du förväntar dig att dina sparpengar kommer att öka i framtiden kontra hur mycket du kan sänka räntekostnaderna. Det är i grund och botten det bästa sättet för att ha koll på ditt sparande och vad som passar bäst för din situation.
Ta hjälp av våra smidiga kalkylatorer
När du räknar på din ekonomi kan du bland annat använda våra smidiga kalkylatorer som är helt fria att använda för den som önskar. Vi har kalkylatorer där du kan räkna på både ditt sparande men även dina lån.
Att tvätta kläder är för många ett nödvändigt ont, det är något man måste göra så varför inte göra det med eftertanke? Vi kan presentera några matnyttiga råd som du kan följa och på så vis spara flera tusen, varje år.
Det finns mycket man kan göra för att minska åtgången av el, vatten och tvättmedel för att sänka sina elkostnader. Nedan kan du läsa spartips och råd om hur du kan spara pengar.
Rätt vitvaror
I grund och botten gäller det att ha ”rätt” vitvaror hemma. Att använda en torktumlare är alltid bättre än ett torkskåp, så länge den inte är allt för gammal. Självklart ska man alltid välja att köpa vitvaror med miljöklassen A och bara där kan du spara mycket pengar.
Fyll maskinen
Ett av de bästa tipsen är att tvätta mer sällan och att fylla maskinen så mycket du kan. Många kläder som vi tvättar är inte egentligen inte smutsiga i den bemärkelsen. Har man exempelvis tröjor som bara ska fräschas upp så kan man istället testa att hänga dem på vädring. Alternativt tvätta på en lägre temperatur och då med mindre tvättmedel.
Häng tvätten istället för att torktumla
En torktumlare är en mycket behändig maskin, men faktum är att om du istället skulle hänga din tvätt så kan du spara in flera tusen kronor varje år. Dessutom så sliter det på dina kläder när du torktumlar dem.
Som nämndes tidigare så är torkskåp ett av de sämsta alternativen. Detta för att torkskåpet tar värme från luften vilket då påverkar uppvärmningen av husen och gör luften torrare.
Rätt temperatur
Att tvätta kläder i 60 grader är oftast onödigt, med undantag för underkläder samt handdukar och sängkläder. Tvättmedlen är idag oftast så effektiva att tvätta i högre än 40 grader är onödigt, speciellt om man inte har några grova fläckar som behöver tas bort.
Dosera tvättmedlet rätt
Ett av de vanligast felen många gör är att man doserar ditt tvättmedel fel. Doseringen beror helt på vad för typ av vatten som finns där du bor och om vattnet är hårt eller mjuk. Ett hårdare vatten kräver mer tvättmedel medan ett mjukare mindre, så ta reda på vad som gäller där just du bor.
Läs på förpackningen vad som gäller för hårt och mjukt vatten. Om din tvätt inte är speciellt smutsig och endast behöver fräschas upp kan du minska doseringen med 10-20 ml eller öka med 20-30 ml om den är riktigt smutsig.
Du kan sänka dina lånekostnader genom att samla ihop dina lån till ett istället. Det betyder att istället för att betala flera höga räntor så löser banken ut dina lån. De slår sedan samman hela summan till ett lån med lägre ränta. Genom att få ned dina räntekostnader kan du istället, om utrymme finns, lägga mer pengar på amortering.
Om du har flera mindre lån är risken stor att du har hög ränta på dessa. Är du osäker på hur mycket som går till att betala ränta? Boka ett möte med din bank och säg att du har några lån som du skulle vilja ha hjälp med. Se också över om de kan erbjuda dig en lägre ränta. Ännu bättre är om du har lånen i en annan bank. Det ökar dina chanser eftersom då binder den bank du har vänt dig till lånen till dem istället.
Lendo – hjälper dig att hitta bättre lån med lägre räntekostnad
Om du inte har tid eller tycker att det är jobbigt att vända dig direkt till banken så kan Lendo hjälpa dig med precis samma sak. Då går du bara in på Lendos webbplats och anger vad för lån du har i dag och sen hjälper Lendo dig att byta till mer fördelaktiga lån, med lägre räntekostnader. Lendo är gratis och helt kostnadsfritt.
Lendo är en oberoende tjänst som låter dig bestämma och räkna själv hur mycket pengar du kan spara på att bunta ihop dina lån. Dessutom kan du kontakta Lendo per telefon för att få hjälp med deras tjänster. Dessutom kan du, just nu, låna direkt hos Lendo med upp till 350 000 kronor till en ränta från 4,25 procent, om du är ute efter ett nytt lånealternativ.
Snart slutar alla ”vanliga” glödlampor att säljas i butikerna och det innebär att vi snart måste förlita oss på lågenergilampor istället. Men priset på lågenergilamporna kommer att öka, dels på grund av efterfrågan men även på grund av stigande råvarupriser. Priset på lampor kan man inte göra mycket åt, men elförbrukningen kan du påverka i allra högsta grad. Vi ger dig lite tips och råd om hur du sänker dina elkostnader.
Lågenergilampor är nästan alltid mer kostnadseffektiva än glödlampor, så att bunkra upp med glödlampor är det inte värt. Sen kommer också LED-lampor inom en snar framtid som drar ännu mindre energi, fast priset per lampa är fortfarande högt.
Vitvaror är ofta den stora boven
Först och främst bör man se över sina vitvaror i hemmet och införskaffa energisnålare varianter. Då ska man titta på energimärkningen från A-G, där A är mest energisnål.
Vitvarorna måste också underhållas, det får man inte glömma och att frosta av frysen med jämna mellanrum är att rekommendera. Du sparar då 5 procent för varje grad som frysen måste kyla.
När du använder diskmaskinen och tvättmaskinen så se till att du utnyttjar utrymmet maximalt. Kör inte halvtvättar eller diskmaskiner som är halvfulla. Sen bör man heller inte torktumla allt för ofta. Dels så sliter det på kläderna i onödan samt att det drar onödigt mycket el.
Håll koll på förbrukningen och minska dina elkostnader
Det är svårt att ha koll på hur mycket el alla apparater i hemmet drar. Då kan man köpa en elmätare som man kopplar in mellan kontakten och vägguttaget på de apparater som du vill mäta. Om du inte har lust att köpa en sådan apparat, kostar runt 100 kronor, så kan man oftast låna en hos sin elleverantör.
Utnyttja den el som du förbrukar
Golvvärme, handdukstork, infravärme och andra bekvämligheter bör inte vara påslagen när de inte används. Dessa drar alla väldigt mycket el och oftast till ingen nytta. Och en av de vanligaste ”tjuvarna” är vanliga lampor som är påslagna även fast ingen är i rummet eller utebelysning som är påslagen trots att det inte behövs. Detta bör man vara eftertänksam kring då lampor drar mer el än vad man kan tro, speciellt om de är på dygnet runt.
Håll koll på dina elektroniska produkter på standby
Vi får mer och mer elektronik i våra hem och därmed fler apparater som drar el och ofta så står många av apparaterna på standby. Vi har tidigare diskuterat kring hur mycket standby-funktionen drar för många av dina elektroniska apparater och höjer dina elkostnader. Slutsatsen var då att många apparater drar mer el än vad man kan tro i standby-läget och därför bör man vara aktsam med standby. Läs mer om hur mycket el standby-läget förbrukar för dina apparater och hur du kan få bukt med problemet.
Låna pengar hos Coop
Låna pengar hos Coop MedMera Bank till en individuell ränta mellan 3,70-9,99%. Som medlem hos Coop kan du dessutom få en lägre ränta. Coop MedMera Bank erbjuder privatlån utan säkerhet upp till 500 000 kr.
Facebook
Nu kan du följa Allt Om Spara på Facebook och få tips och råd hur du kan förbättra din privatekonomi och ta del av de senaste ekonominyheterna.
