Arkiv: Nyheter

Allt vanligare med räntegaranti på lån

Posted on augusti 5, 2019 by Admin -

Det är ingen hemlighet att det råder stor konkurrens inom marknaden för lån. Aktörerna har blivit fler samtidigt som ny teknik har möjliggjort för andra typer av bolag att kapitalisera på lånekunderna. Vi syftar då främst till låneförmedlare som med sina innovativa och användbara tjänster lyckats knipa en del av bankernas förtjänster. Förhållandena har förändrats och tiden då man gick till ett lokalt bankkontor för att ansöka om privatlån känns som ett minne blott. Nu sker låneansökan istället helt digitalt och identifiering sker via mobilt BankID för att undvika pappersarbete och onödigt administrativt arbete. Att låna pengar är mer tillgängligt än någonsin och låneklimatet är gynnsamt. Trots detta får både banker och låneinstitut kämpa för att locka till sig nya kunder i den rådande konkurrensen. Ett sätt att göra detta är att erbjuda attraktiva tilläggstjänster och löften. Det handlar om alltifrån låneskydd till det vi nu ser öka allt mer, nämligen räntegaranti.

Flertalet banker och låneinstitut erbjuder nu en så kallad räntegaranti på sina privatlån. Fenomenet behöver inte nödvändigtvis gå under benämningen räntegaranti utan kallas i vissa fall även för prisgaranti. Innebörden är dock densamma, att låneinstitutet erbjuder en garanti som innebär att du får den lägsta effektiva räntan på ditt lån. Detta i jämförelse med liknande lån från andra lånebolag och banker.

Så åberopar du räntegarantin på privatlån

För dig som inte tidigare är bekant med begreppet räntegaranti så tänkte vi på Allt om Spara reda ut vad det egentligen betyder. Dock finns det inga generella regler för vad som gäller för just detta fenomen. Istället har de banker och kreditgivare som erbjuder räntegaranti olika garantivillkor. Därför har vi valt att granska villkoren hos tre svenska lånebolag som erbjuder räntegaranti och prisgaranti. Dessa långivare är Svea Ekonomi, Bluestep Bank och SevenDay Bank. Samtliga aktörer erbjuder någon form av garanti när det gäller hur låg effektiv ränta du kan få på ditt privatlån. När det gäller räntegarantin hos Svea Ekonomi så innebär denna att du får sänkt effektiv ränta om du kan få en lägre effektiv ränta på samma typ av lån hos en annan långivare. Räntegarantin gäller enbart på det så kallade Svealånet. För att få sänkt effektiv ränta hos Svea Ekonomi måste du åberopa räntegarantin inom fem dagar från det att lånet blivit beviljats. Om du får igenom din förfrågan så får du även tillbaks den uppläggningsavgift som du betalat.

Samma villkor gäller för den räntegaranti som Bluestep Bank erbjuder sina lånekunder. Med andra ord behöver du även hos denna bank inkomma med din ansökan om räntegaranti inom fem dagar. Detta gör du genom att maila banken med en kopia av det lån du beviljats av en annan aktör. Notera att det jämförda lånet måste ha samma löptid, samma lånebelopp och samma villkor. Räntegarantin gäller inte om du exempelvis ansökt om ett medlemslån hos den andra banken. Hos BlueStep Bank kan du enbart få en sänkt ränta som håller sig inom bankens räntespann för perioden. Hos den tredje jämförda långivaren som är SevenDay Bank så får kunder istället sju dagar på sig att ansöka om prisgarantin. I övrigt skiljer sig inte garantivillkoren nämnvärt från villkoren hos de andra två aktörerna.

Sänkt effektiv ränta

I de fall vi har granskat så är det den effektiva räntan som sänks vid en eventuell räntegaranti. Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån. Detta till skillnad från den nominella räntan eller krediträntan som istället bara anger vad kostnaden i ränta är. I den effektiva räntan ingår istället både nominell ränta, uppläggningsavgift samt andra avgifter som är kopplade till lånet. Det är således den effektiva räntan som bör jämföras när du lånar pengar. Detta då den ger en mer rättvis bild av vad ett lån faktiskt kostar. Om man bara ser till den nominella räntan så kan denna vara låg trots att totalkostnaden för lånet är högt. Detta då låneinstitutet i fråga istället tar ut pengar för annat som ett sätt att kompensera för den låga nominella räntan. I Sverige är det lag på att den effektiva räntan tydligt ska framgå när man tecknar ett lån.

När du åberopar räntegarantin och får din ansökan beviljad så kommer den effektiva räntan för lånet sänkas. Detta kan innebära att långivaren exempelvis slopar uppläggningsavgiften eller helt enkelt tar bort andra avgifter som är knutna till lånet. Det kan såklart även innebära att den nominella räntan sänks för att på så sätt få ner den effektiva räntan. För att få en sänkning av den effektiva räntan krävs det dock att du kan påvisa att du blivit beviljad ett lån med lägre effektiv ränta hos en annan svensk långivare.

Elbolag får kritik av Konsumentverket

Posted on augusti 1, 2019 by Admin -

Tycker du att det är krångligt att förstå priserna på elbolagens hemsidor? Då är du inte ensam och nu kritiserar även Konsumentverket elbolagen för bristande information. Att välja elavtal är långt ifrån enkelt för den som inte är väl insatt i ämnet. Inte nog med att det förekommer många krångliga termer. Prisinformationen är dessutom långt ifrån tydlig och ibland vet man inte ens vilka priser det är man jämför. Konsumentverket riktar nu kritik mot flertalet svenska elbolag. Det handlar bland annat om större aktörer så som Fortum och Eon. Men även mindre elbolag runtom i landet får kritik. Kritiken handlar främst om att elbolagen inte redovisar jämförelsepriser tydligt nog. Enligt en artikel i DN från 2019-07-21 påtalar en jurist från Konsumentverket att man som konsument alltid på ett enkelt sätt ska ha möjlighet att jämföra elpriserna. Så är alltså inte fallet som det ser ut nu men flera av de elbolag som fått kritik har redan vidtagit åtgärder.

På Konsumentverkets hemsida går det att ta del av information om vilka elbolag som berörs av kritiken. Det handlar förutom om de större elbolagen även om bolag så som Mölndal Energi, Jämtkraft, Varbergs Energi och Kraftviken. I de flesta fall grundar sig kritiken i brist på jämförelsepriser och tydlighet. Enligt Konsumentverket ska konsumenter inte behöva klicka runt på hemsidan för att kunna jämföra elpriser. Istället ska jämförelsen finnas tillgänglig direkt på hemsidan utan att besökaren ska behöva vidta ytterligare steg. Att elbolagens hemsidor är bristfälliga gällande prisinformation är ingen nyhet. Redan i höstas fick svenska elbolag en uppmaning om att se över sina hemsidor. Detta i samband med att föreskriften om prisinformation ändrades.

Jämförpriser för elavtal

Det som avgör vilka regler som gäller för jämförpriser gällande elavtal är Konsumentverkets föreskrift om prisinformation. Denna föreskrift syftar till att konsumenter på ett enkelt sätt ska kunna jämföra elavtal och kunna fatta ett välgrundat beslut. Jämförpriserna för el ska finnas tillgängliga direkt på elbolagens hemsida. Detta utan att konsumenten själv ska behöva navigera sig igenom ett antal sidor först. Priserna som redovisas ska grunda sig på totalkostnaden för elkonsumtionen. Vidare ska jämförpriset för el anges i hur många ören varje kWh kostar med en årlig förbrukning av 2000, 5000 och 20 000 kilowattimmar. Priset och dess jämförpris ska vara synligt på ett och samma ställe där samtliga priser ska vara lika lätta att se. Därtill måste elbolaget uppge vilken tidsperiod som är aktuell för jämförpriset. Ett av de elbolag som fick kritik följde samtliga dessa regler. Istället fallerade man på att man inte informerade om huruvida nätkostnaden ingick eller inte. Något som också står med i Konsumentverkets föreskrift om prisinformation.

Seriösa elbolag i Sverige kan bli certifierade av branschorganisationen Energiföretagen. I den certifiering som utfärdas ingår det även att medlemsföretaget ska ha redovisa korrekta uppgifter på sin hemsida. Något som det alltså visat sig att inte alla elbolag och energiföretag gör. Nu har elbolagen fram till den 30:e augusti på sig att lämna yttrande till Konsumentverket. Om inte yttranden kommer in och inga åtgärder görs kommer Konsumentverket med största sannolikhet vidta ytterligare åtgärder. Fram till nu har samtliga korrigeringar som gjorts på elbolagens hemsidor varit frivilliga.

Hundratals elhandlare att välja mellan

I Sverige finns det hundratals olika elhandlare som du kan köpa el från. Oavsett vilket elbolag du väljer är det viktigt att först bestämma vilken avtalstyp som lämpar sig bäst för dig. Det finns alltifrån fast avtal, rörligt avtal, mixavtal och timavtal. Vet du inte vad de olika avtalsformerna innebär så finns det gott om information om detta på nätet. När du sedan valt avtalsform så kan du gå till en oberoende aktör och jämföra elavtalen. Vi på Allt om Spara rekommenderar Elpriskollen som är en kostnadsfri och oberoende tjänst från Energimarknadsinspektionen. Innan du väljer vilket elbolag du ska köpa din el från så finns det några tänkvärda saker som kan vara bra att ha i åtanke. Bland annat det faktum att du har ångerrätt i 14 dagar om du ingår ett elavtal på distans. Ångerfristen påbörjas från den dag du får bekräftelse på ditt avtal. Innan avtalet ingås ska du även ha fått information om bland annat pris, uppsägningstid och startdatum. Har du inte fått detta eller fortfarande känner dig osäker gällande ditt elavtal så kan du ta kontakt med Konsumenternas energimarknadsbyrå. Genom att göra detta har du möjlighet att få kostnadsfri vägledning i val av elavtal.

Avanza lanserar gröna bolån

Posted on juli 29, 2019 by Admin -

Tidigare under sommaren gick Avanza ut med en lista över nya produkter som släppts hos banken hittills i år. En av dessa produkter fastnade vi på Allt om Spara speciellt för. Det handlar om det som banken kallar Grönt Bolån vilket ska gynna individer som bor klimatsmart. Förhoppningsvis kan man genom detta gröna bolån uppmuntra fler människor att minska sin energiförbrukning. Avanza är redan en bank som är känd för att erbjuda låg ränta på bolån. Men nu tar man det alltså ett steg längre och ger nya kunder tio punkters ränterabatt vid tecknande av ett Grönt Bolån. För att få rabatten gäller det dock att man bor i ett hus som har energiklass A eller B. Den nya gröna rabatten gäller alla bindningstider vilket innebär att den lägsta rabatten som nu ges på bolån hos Avanza är 1,18%.

Det flesta är nog eniga med Avanza i det faktum att det ska löna sig att ha en bostad som är klimatsmart. Och Avanza är faktiskt inte den enda bank som premierar husägare som tänker på miljön. Även Nordea var tidigt ute med att ge ränterabatt genom ett Grönt Bolån. De två bankerna erbjuder i skrivande stund lika stor ränterabatt för dig som bor i en fastighet med energiklass A eller B. Om du inte vet vilken energiklass din villa tillhör så finns denna information att finna i energideklarationen. På Boverket.se kan du enkelt söka information om alla byggnader i Sverige. Se bara till att ha fastighetsbeteckningen nära till hands när du gör din sökning.

Så får du ränterabatt med Grönt Bolån

Oavsett om du bor i hus eller i bostadsrätt så har du möjlighet att få ett Grönt Bolån hos Avanza. Det gäller dock att fastigheten som du redan äger eller har tänkt köpa har en låg energiförbrukning. Med anledning av detta måste du kunna uppvisa en giltig energideklaration som vittnar om att ditt hus eller bostadsrätt har energiklass A eller B. Dessvärre accepteras inte äldre versioner av energideklarationen. Åtminstone inte i de fall där energiklasserna inte tydligt visas från A till G. Om du för närvarande inte har någon energideklaration som är giltigt så kan du införskaffa detta. Det gör du genom att kontakta en certifierad energiexpert. Dessa återfinns på Boverkets hemsida där du enkelt kan anlita en expert i just ditt närområde. Innan du gör en ny energideklaration bör du dock kolla upp vad detta kommer att kosta dig. Är du inte säker på att ditt hus kommer att klassas som klimatsmart är det en onödig kostnad att ta.

Du som redan har ett bolån hos Avanza och vill utnyttja din ränterabatt skickas en giltig energideklaration med energiklass A eller B till Stabelo. Stabelo är kreditgivaren som Avanza använder för sina bolån då banken själv enbart är distributör av bolånen. När Stabelo mottagit din energideklaration kommer du att få 0,10 procentenheter lägre bolån. Har du ännu inget bolån hos Avanza så är den minsta summan du kan ansöka om 100 000 kr. Precis som hos andra svenska banker får du bara låna upp till 85% av bostadens värde.

Så får ditt hus en högre energiklass

Bara för att ditt hus i nuläget inte räknas som klimatsmart så finns det inget som säger att det alltid kommer att vara så. Istället finns det faktiskt åtgärder som man själv kan göra för att huset ska få en högre energiklass. Men då behöver man först lite grundläggande kunskap om vad energiklass faktiskt innebär och vilka olika klasser som finns. En villa eller en bostadsrätt får sin energiklass när fastigheten energideklareras. Energiklassen baserar sig på den energi som fastigheten förbrukar. Ett hus med låg energiförbrukning får således en hög energiklass. Medan en villa som kräver mycket energi istället får en låg energiklass. Med dagens klassificeringssystem kan en fastighet ha en energiklass från A till G där A är högsta klass. Att ha den högsta klassen är det bästa utifrån ett miljöperspektiv men även rent kostnadseffektivt. För att få en högre energiklass på ditt hus måste du således genomföra åtgärder som minskar energiförbrukningen.

Konkreta saker som minskar energiförbrukningen är exempelvis att ersätta en gammal elpanna. Denna ersätts fördelaktigast med en luft/vattenvärmepump. Man kan även montera solceller och spara både pengar och energi. Därtill är all form av isolering att rekommendera så som att tilläggsisolera källare och vind. Detta är områden som annars drar ut mycket energi ur huset. För majoriteten av dessa större åtgärder krävs en fackman. Men det finns även saker som man själv kan göra utan att ta hjälp utifrån. Det handlar bland annat om att byta ut större apparater i huset som drar mycket energi helt i onödan. Därtill kan det vara en bra idé att ersätta alla gamla glödlampor och istället installera energieffektiva led-lampor. Oavsett om dina åtgärder innebär att ditt hus flyttar upp en energiklass eller inte så kommer du garanterat att spara pengar genom förändringarna som gjorts.

Kort eller kontanter på utlandssemestern?

Posted on juli 25, 2019 by Admin -

Ska du åka på utlandssemester i sommar så är det högst aktuellt för dig att se över växlingskurser. Likväl kan det vara bra att redan i förväg bestämma sig om man ska använda kort eller kontanter på resan. Genom att vara väl förberedd redan innan resan kan man undvika onödiga kostnader som lätt skenar iväg utan att man tänker på det. För dig som tänkt använda kort när du är utomlands kan det löna sig att se över villkoren för de olika korten du har. Många kreditkort har exempelvis ganska höga valutapåslag som man helst vill undvika. Däremot kan en eventuell reseförsäkring som finns på kortet kompensera för detta. Det finns med andra ord en hel del som tåls att fundera på innan du letar upp passet och ger dig av mot flygplatsen.

Om avresedatumet börjar närma sig så har du säkert redan hunnit se över vilken valuta som används i landet du ska resa till. Om inte så kan du med fördel gå igenom vår lista med valutakoder. Där kan du enkelt se förkortningen för varje lands valuta. Reser du inom Europa är chansen stor att landet du ska till använder sig av euro. Kanske har du redan några eurosedlar liggandes hemma. Tänk dock på att svenska kronan är rekordsvag och att det inte längre går att räkna att en euro motsvarar tio kronor. Något annat som förändrats under den senaste tiden är att man fasat ut 500-eurosedeln.

Tips till dig som ska betala med kontanter

Om du tänkt använda kontanter när du reser utomlands så finns det en hel del saker som är värda att tänka på. Även om kontanter kommer vara det huvudsakliga betalmedlet under din semester bör du överväga att även ha med dig ett betal- eller kreditkort. Man vet aldrig i vilka situationer man hamnar i och har du både kort och kontanter med dig så kan du åtminstone betala för dig oavsett vad som händer. Många föredrar att växla pengar redan innan man åker utomlands. Detta är bra såtillvida att man har lite lösa pengar direkt när man anländer på sin destination. Man vet aldrig om taxibilarna i landet man kommer till tar kort eller inte. I länder så som USA där man har en annan kultur gällande dricks så kan det även vara bra att ha ett par dollar redo i fickan. Annars är det nästan mer lönsamt att ta ut kontanter i landet du ska till. Du kan då använda ditt vanliga kort och betalar i regel bara en mindre avgift. Dessutom är växelkursen i regel betydligt bättre i de lokala bankomaterna än på växlingskontor både i Sverige och utomlands.

Om du är av uppfattningen att det är skönare att växla pengar hemma så kan du göra detta via ett växelkontor. Tänk dock på att själva växlingskurserna kan variera beroende på vilket kontor du besöker. Detsamma gäller de avgifter som växlingskontoren tar. Fördelen med att växla på ett sådant kontor är att du ofta kan växla tillbaks pengarna utan avgift genom att uppvisa ditt kvitto. Att istället växla pengar på ett växlingskontor på en semesterort kan stå dig dyrt och är något du bör undvika. Använd vår valutaomvandlare om du vill se aktuell kurs i det land du tänkt att besöka.

Att tänka på om du ska använda kort på semestern

För dig som avser att använda betal- eller kreditkort under din utlandssemester kan det vara bra att ha lite kontanter med sig i nödfall. Dessa kan du med fördel ta ut när du väl ankommit till ditt resmål. Innan du åker iväg bör du se till så att ditt kort fungerar i det land du tänkt åka till. De flesta länder accepterar dock betal- och kreditkort av typen VISA och Mastercard idag. Här i Sverige är vi vana vid att det är helt gratis att ta ut pengar i bankomat. Detta är dock inte lika självklart utomlands på de ställen där det faktiskt är tillåtet att ta ut en kortavgift. När du använder ditt kort utomlands för att ta ut pengar i en bankomat så se till att alltid välja att bli debiterad i den lokala valutan. Detta gäller även när du handlar med ditt kort utomlands. Anledningen till att du ska göra detta är att det helt enkelt blir billigast.

Har du ett kreditkort som du handlar med i utlandet så får du i regel räkna med ett valutapåslag. Detta valutapåslag brukar ligga på mellan 1,75-2% av beloppet du handlar för. Därtill brukar det tillkomma en uttagsavgift för de flesta svenska kreditkort. Det enda kreditkort vi vet där du inte behöver betala en uttagsavgift vare sig i Sverige eller i utlandet är Norwegian-kortet. Även om det är smidigt att betala med kort utomlands bör du alltid ha risken för kortbedrägeri i åtanke. Se därför till att ha extra bra uppsikt över ditt kort och lämna det aldrig utan uppsyn. Slutligen så finns det en stor fördel för dig som väljer att betala själva resan med ditt kreditkort. De allra flesta kreditkort är nämligen kopplade till en kompletterande reseförsäkring som gäller när du betalar minst 75% av din resa med kortet. På så sätt får du ett extra skydd mot bagageförsening, flygförsening och andra oförutsedda händelser.

Så fungerar företagsfinansiering

Posted on juli 23, 2019 by Admin -

Att vara företagare är inte alltid en dans på rosor. Inte sällan upplever den som driver eget bolag att det kan vara svårt att få ekonomin att gå ihop. Man brukar även tala om att man som företagare behöver göra ett par hundår innan verksamheten blir lukrativ. Detta är självklart inget som är universellt men heller inget som helt kan viftas bort. Det säger sig självt att det blir enklare att tjäna pengar när verksamheten är mer etablerad och man hunnit knyta kunder till sig. Men med rätt affärsidé är det heller ingen omöjlighet att tjäna pengar redan dag ett. Oavsett om det företag du driver är i uppstartsfasen eller har varit verksamt i ett par år så kan frågan om företagsfinansiering bli aktuell. Att ta hjälp med finansiering är inte ett tecken på att ett företag går dåligt. Istället kan bolaget gå starkare än någonsin vilket gör att man vill ta vara på momentum och växa ännu mer. Då kan det behövas extra kapital för att investera i de produkter, resurser eller tjänster som möjliggör en expandering.

Det finns flera olika metoder att ta till för att införskaffa kapital till sitt företag. Det som först kanske dyker upp i tanken är företagslån vilket också är en vanlig metod när det kommer till finansiering. Företagslån är dock långt ifrån det enda alternativet för dig som driver eget. Det går även att få företagsfinansiering genom att ta in externt kapital eller använda sig av crowdfunding. För dig som precis ska starta upp finns det även möjlighet att söka bidrag i form av stöd från Arbetsförmedlingen. Vilket alternativ som passar dig och ditt företag bäst kan bara du avgöra. Men förhoppningsvis kan vi på Allt om Spara reda ut några frågetecken när det gäller de olika alternativen.

Företagslån från bank eller finansbolag

Eftersom den främst förekommande finansieringsformen är företagslån så går vi igenom denna först. Ett företagslån är precis det namnet antyder, ett lån som kan tas av företag. Ett företagslån är precis som vanliga privatlån förenat med ränta och avgifter. Det finns dock de finansbolag som inte säger sig arbeta med ränta utan istället tillämpar en fast månadsavgift. Oavsett vad man kallar den månatliga kostnaden så bör man ändå tänka att det är ränta och avgifter man betalar. Men eftersom alla finansbolag och banker använder sig av olika termer så får man istället jämföra totalkostnaden för lånen. På så vis kan man få en rättvisande bild av vilket företagslån som är mest gynnsamt. Det finns idag låneförmedlare som jämför företagslån åt dig. Ett sådant exempel är Kompar som erbjuder en kostnadsfri jämförelsetjänst där man jämför företagslån från 16 olika banker och långivare. Genom att använda sig av en låneförmedlare när man är i behov av företagsfinansiering gör att man både kan spara tid och kraft. Istället för att själv sitta och jämföra räntor och avgifter hos de olika långivarna kan man lägga sin tid på att driva sitt företag framåt.

De finansbolag som erbjuder företagslån har i regel även andra tjänster att erbjuda dig. Det kan handla om alltifrån factoring (fakturaköp) till leasing och finansiell rådgivning. Fördelen med dessa aktörer är också att många av finansbolagen ägs och drivs av människor med stor erfarenhet av entreprenörskap. Med andra ord kan de lätt känna igen ditt företags behov och veta vilken finansiering som är lämplig. Detta kanske inte är fallet om du går till banken och vill ta ett företagslån. Då kanske du istället får träffa din vanliga bankman som kanske inte är specialiserad på just företagslån. Däremot kan det vara en fördel att gå till banken om du redan har en väl fungerande relation med din bankkontakt. Ofta är denna kontakt redan relativt insatt i ditt företag och den verksamhet du bedriver. I de fall du inte beviljas hela den lånesumma du behöver kan du kontakta Almi. Detta är ett statligt ägt företag som arbetar med finansiering och affärsutveckling.

Bolag som erbjuder företagslån till små och medelstora företag

Externt kapital och crowdfunding

Ett annat sätt att få in pengar till sitt företag är att ta in externt kapital. Här finns dock en stor skillnad gentemot när du tar ett företagslån. När du lånar pengar så är priset för detta att du betalar en månatlig kostnad. När du tar in externt kapital så är priset istället att du blir av med andelar i ditt bolag. Vissa väljer dock att ta in finansiering från riskkapitalbolag eller affärsänglar av just denna anledning. Men då är det ofta för att man vill knyta åt sig den kompetens eller erfarenhet som en extern aktör skulle kunna bidra med. Att ta in finansiering från riskkapitalbolag sker främst i större bolag via riktade emissioner. Men inte sällan är det också ett vanligt alternativt för startup bolag med stora visioner och en riktigt bra affärsidé. När du tar in externt kapital måste du vara beredd att ge bort andelar av dina aktier i bolaget. Ibland kan den nya ägare även kräva att få en plats i styrelsen. Något som kanske inte många tänker på är att själva bolagsvärdet också ökar när man tar in externt kapital. Således kan det totala värdet av dina aktier vara detsamma som innan emissionen trots att du numera sitter på färre aktier.

Slutligen så finns det ett mindre vanligt alternativ för att finansiera sitt företag och då främst under uppstarten. Det handlar om crowdfunding som vanligtvis sker online. Crowdfunding innebär att du samlar ihop pengar till ditt företag från privatpersoner. Personerna är med och bidrar antingen för att de vill stötta dig eller att de tror på din idé. För att få stödfinansiering på detta sätt krävs det dock antingen att du sitter på en väldigt unik idé. Eller att du utlovar gratis eller rabatterade exemplar till av det du tänkt producera. Det kan även handla om att du ämnar att göra något som ska bidra till en bättre miljö eller ett bättre samhälle. Idén behöver oavsett engagera människor för att dessa ska vilja lägga pengar på dig och din verksamhet.

Det här gäller om du insjuknar under semestern

Posted on juli 18, 2019 by Admin -

Om du tänkt åka på semester under sommaren kan det vara bra att först ta reda på vad som gäller om du blir sjuk. De flesta förutsätter att man håller sig frisk under semestern när kroppen äntligen får slappna av. Tyvärr ser inte verkligheten ut så och kroppen tar inte hänsyn till om du är iväg på drömsemester eller ligger hemma på kammaren. Därtill kan yttre omständigheter spela in. Speciellt för den som åker utomlands då andra länder exempelvis har en annan bakteriekultur i dricksvattnet. Vidare kan den som åker till riktigt exotiska länder drabbas av tropiska- och insektsöverförda sjukdomar. Det är därför av vikt att du i god tid innan avresa ser över vilka vaccinationssprutor du behöver ta. När det gäller sjuklön och sjupenning för dig som blir sjuk under semestern så gäller olika regler i Sverige och utomlands. Om det istället är ditt barn som blir sjuk under semesterresan så har du i de flesta fall möjlighet att vabba. Detta gäller dock enbart om du är på semester i Sverige eller i ett annat land inom EU samt om din arbetsgivare godkänner detta.

Eftersom reglerna skiljer sig lite mellan de olika länderna så kan det vara bra att läsa på om sjukersättning under semestern. Förhoppningsvis kan vi reda ut ett par frågetecken i denna artikel. Om du efter att ha läst denna artikel fortfarande har obesvarade frågor så kan du läsa mer på Försäkringskassans hemsida. Där finns bland annat ett kundforum som är fyllt med frågor och svar om sjukpenning under semestern.

Olika regler beroende på resmål

Oavsett om det är du själv eller ditt barn som blir sjuk under semestern så gäller olika regler beroende på i vilket land ni befinner er. Om du semestrar i Sverige eller har rest till ett annat land inom EU så är det din arbetsgivare som avgör om du har rätt till sjuklön. Vidare behöver du ansöka om sjukpenning om du är sjuk längre än två hela veckor. Detta gör du hos Försäkringskassan. Om du befinner dig i ett land som inte tillhör EU eller ESS så kan du tyvärr inte få någon sjukpenning så länge du befinner dig i landet. Istället kan du tidigast begära sjukpenning från den dagen du anländer till Sverige igen. Du som redan lyfter sjukpenning och åker på semester till ett land utanför EU måste meddelade detta till Försäkringskassan innan avresa. Detta med anledning av att du måste få ett medgivande från myndigheten. Det är nämligen inte säkert att du har rätt att få sjukpenning under den tid du vistas i ett land utanför EU.

När det gäller vab (vård av barn) under semestern så krävs det alltså först att din arbetsgivare godkänner detta. Om så är fallet så ska samma arbetsgivare ersätta din semester med vab istället. Notera dock att det inte är möjligt att vabba om du har rest till ett land som inte ingår i EU. Du som studerar utomlands behöver anmäla eventuell sjukdom till CSN. Vilka regler som gäller för dig som studerar utomlands beror till stor del på i vilket land du pluggar till. Vi hänvisar dig till Försäkringskassan för mer information om detta. När du studerar utomlands kan det även vara bra att ha en försäkring som ger skydd vid utlandsstudier.

Extra trygghet med EU-kortet

Du som ska semestra utomlands i sommar bör införskaffa dig ett EU-kort. Åtminstone om du ska åka på semester i ett land inom EU/ESS. EU-kortet gäller nämligen inte om du reser till Schweiz eller till länder utanför EU/ESS. Då behöver du istället teckna en privat försäkring. Du kan jämföra försäkringar här på Allt om Spara först så slipper du betala mer än nödvändigt för det extra skydd som du behöver. Har du redan en hemförsäkring så kan det hända att det ingår ett reseskydd i denna. Vi rekommenderar dig därför att se över dina försäkringsbrev innan du tecknar någon ny försäkring. När det gäller EU-kortet så behöver samtliga familjemedlemmar införskaffa ett sådant innan resa till annat EU-land. Med detta kort är du berättigad sjukvård och tandvård om olyckan skulle vara framme medan du är bortrest. Du får därtill samma förutsättningar gällande priser som den lokala befolkningen får.

Du beställer EU-kortet på Försäkringskassans hemsida. Kortet går även under benämningen "det europeiska sjukförsäkringskortet". Se till att vara ute i god tid då det kan ta upp till tio arbetsdagar innan kortet skickas hem till dig. Om du redan har ett EU-kort men glömt detta hemma medan du är på resande fot så kan du få ett provisoriskt intyg. Detta får du genom att kontakta Försäkringskassan på 0046 771-524 524. Att beställa EU-kortet är helt kostnadsfritt både för vuxna och barn. Notera dock att giltighetstiden för kortet enbart är tre år. Därefter måste du ansöka om ett nytt kort till både dig och dina barn.

Tips för dig som ska hyra ut din bostad

Posted on juli 16, 2019 by Admin -

Det är många som väljer att hyra ut sin bostad nu under sommaren. I regel är det betydligt lättare att få sin bostad uthyrd under sommarmånaderna än under vinterhalvåret. Speciellt för den som bor nära kusten eller i större städer. För dessa människor finns det stora pengar att tjäna. Det gäller dock att man har ett annat boende att husera i medan man hyr ut sitt fasta boende. Därtill finns det många tips och råd man bör ta del av innan man hyr ut sin bostad. Det gäller att ha koll på regler och planera väl innan du lämnar över nycklarna till dina nya hyresgäster. Bland annat gäller olika regler beroende på vad det är för bostadstyp du tänkt hyra ut. Bor du exempelvis i bostadsrätt så är det viktigt att först höra vad bostadsrättsföreningen tycker om att du hyr ut. Du som bor i hyresrätt riskerar att bli vräkt om du hyr ut utan att först få tillåtelse till detta. Med andra ord är det A och O att först se över vad som gäller när det kommer till uthyrning i just ditt hus. Detta är inte fallet för dig som bor i eget hus men då gäller det istället att ha koll på vad en skälig hyra är. Detta då det inte är tillåtet att ta ut precis vilken hyra man vill.

Det finns många olika sätt att gå tillväga för dig som vill hyra ut din bostad nu i sommar. Utöver att se över vilka regler och lagar som gäller bör du även fundera över hur du ska gå tillväga med uthyrningen. Ett alternativ är att själv lägga upp annonser på sidor så som Blocket. Detta är både ett smidigt och populärt sätt att få in hyresgäster. Men det går även att använda sig av specifika uthyrningstjänster så som Qasa och Samtrygg. Med dessa tjänster är det riktigt lätt att få andrahandsuthyrningen att fungera. Tjänsterna lämpar sig även med dig som tänkt hyra ut din bostad under en längre tid.

Hyra ut bostadsrätt eller hyresrätt

Om du har en bostadsrätt som du vill hyra ut är det alltså viktigt att du först får ett godkännande av den bostadsrättsförening du är medlem i. Det kan finnas stadgar som inte stöder uthyrning och dessa bör du inte sätta dig emot. Även hur mycket du får ta ut i hyra samt hur kontraktet ska se ut kan regleras av din bostadsrättsförening. Vanligtvis hyr man ut bostadsrätter under en längre period och då krävs det giltiga skäl för uthyrningen. Dessa skäl kan vara att du ska bli sambo eller att du ska hyra ut till närstående. När du enbart hyr ut din bostadsrätt veckovis under semestern räknas i regel inte detta som ett giltigt skäl enligt stadgarna. Därför är det en förutsättning att du får ett godkännande för detta av bostadsrättens styrelse. Om du får godkänt från styrelsen så är det dags att sätta en skälig hyra. Här bör du bland annat ta hänsyn till de kostnader du själv har för bostaden samt att du vill gå med viss vinst. Därefter ska ett kontrakt upprättas och nycklarna överlämnas. Ett tips är att upprätta en inventarieförteckning samt föra protokoll på eventuella skador som uppkommer när hyresgästen hyr din bostad. Slutligen bör du vara medveten om att du ska skatta på den hyra du får in. Det handlar om inkomst av kapital som beskattas med 30%. Det finns dock ett schablonavdrag som du kan läsa mer om på Skatteverkets hemsida.

Att hyra ut sin hyresrätt fungerar i stort sett på samma sätt. Dock kan det vara betydligt svårare att få ett godkännande från sin hyresvärd. Ofta krävs det ett giltigt skäl till uthyrningen och att spara pengar under sommaren brukar inte vara ett av dessa.

Hyra ut hus under sommaren

Att hyra ut sitt hus under sommaren är betydligt mer vanligt. Det är också en smidigare process då du själv är ensam ägare till huset. Således behöver du inte få ett godkännande från någon extern part vilket ofta är det som främst sätter käppar i hjulet för uthyrning. Att hyra ut sitt hus är en väldigt bra källa till att tjäna några extra slantar. Innan du hyr ut ditt hus bör du ta reda på vilken hyra som är skälig att ta ut. Hyran ska basera sig på de kostnader du själv har för ditt hus. Men du får även ta med kapitalkostnader i beräkningen. Ett tips när du ska bestämma en hyra är att sätta dig ner med papper och penna. Rada sedan upp de driftkostnader som är kopplade till huset. Det kan handla om kostnader för exempelvis vatten, el, wi-fi och sophämtning. Sedan är det dags att räkna ut kapitalkostnaderna. Kapitalkostnad är den ungefärliga avkastningsräntan som blir på bostadens marknadsvärde under ett år. Vanligtvis är denna ränta några procent över den referensränta som Riksbanken satt.

Andra saker som du bör gräva djupare i innan du hyr ut ditt hus är om du har hemförsäkring som täcker uthyrning. Vid längre uthyrningar kan det krävas att den som hyr av dig tecknar en egen hemförsäkring. Om du inte har en hemförsäkring som gäller vid längre uthyrning så kan det hända att du inte får ersättning för skador som inträffar under uthyrningen. När du sett över dina försäkringar är det dags att upprätta ett kontrakt. Det kan även vara bra att göra en egen besiktning av huset innan hyresgästen kommer. På så sätt kan du enkelt föra protokoll över både nya och existerande skador på huset. När allt är ordnat och din hyresgäst bott hos dig så är det bara skatten kvar. Precis som vid uthyrning av hyresrätt och bostadsrätt så räknas hyresintäkten som inkomst av kapital.

Byt ditt elavtal och få ett presentkort

Posted on juli 13, 2019 by Admin -

Många känner till Zmarta som en av Sveriges ledande låneförmedlare. Zmarta erbjuder både jämförelsetjänster för privatlån och bolån. Vad färre kanske vet är att detta bolag även låter dig jämföra både försäkringar och elavtal. Genom att jämföra olika avtal och försäkringar hos Zmarta kan du på ett enkelt sätt komma ner i kostnader varje månad. Tjänsterna är helt kostnadsfria och du binder dig inte till något så länge du inte signerar ett avtal. För att lyfta fram sin tjänst för jämförelse av elavtal kör nu Zmarta en specialkampanj för dig som vill byta elbolag. Om du använder dig av bolagets jämförelsetjänst och bestämmer dig för att göra ett kostnadsfritt byte så får du ett presentkort.

Hos Zmarta kan du enkelt och smidigt jämföra samtliga elbolag som finns i Sverige. Människor som använt sig av Zmartas jämförelsetjänst och bytt elavtal har sparat i genomsnitt 1800 kr per år. Du som själv inte gjort ett aktivt val gällande elen har störst möjligheter att sänka din elkostnad. Du betalar nämligen ett så kallat anvisningspris som enligt uppgifter är runt 30% dyrare än aktivt valda avtal. Med andra ord kan din privatekonomi få en skjuts genom att du tar tag i elkostnaderna hemma. Om du inte vet huruvida du gjort ett aktivt val eller har ett anvisningsavtal så kan det vara läge att kontakta ditt elbolag för att ta reda på detta.

Byt elavtal med hjälp av Zmarta

Oavsett om du bor i villa, radhus eller lägenhet så har du möjlighet att jämföra elavtal hos Zmarta. Hur mycket pengar du kan spara genom att hitta det billigaste alternativet och sedan byta elavtal beror på olika faktorer. Bland annat på hur stor din årsförbrukning av el är. Men även vad för typ av elavtal du har kan påverka hur mycket du har möjlighet att spara. Har du ännu inte förstått skillnaden mellan fast avtal, rörligt avtal och mixavtal så finns det bra information att tillgå om detta på Zmartas hemsida. Även här på Allt om Spara finns det gott om information rörande el och elavtal. När du har all information du känner att du behöver kan du med fördel vända dig till Zmarta för en jämförelse. Hos Zmarta jämför man elpriser och elavtal från över 100 olika elhandelsbolag. Skulle du själv kontakta lika många elhandelsbolag så skulle du inte hinna med mycket annat. Istället har du nu möjlighet att genom bara en digital ansökan få priser från samtliga bolag i Sverige.

Du kommer igång med jämförelsen genom att plocka fram din senaste elfaktura. Därefter går du till Zmartas hemsida och fyller i de uppgifter som efterfrågas. Det handlar bland annat om uppgifter rörande boendetyp, avtalstyp samt betalningsmetod. När alla uppgifter är ifyllda kommer du att få se en lista mellan hundratals olika elavtal som passar din typ. Många av elhandelsbolagen som presenteras har nykundserbjudande vilket innebär att du kan spara ännu mer pengar genom att få ett billigare avtal.

Få ett presentkort värt 400 kr

När du gått igenom listan över passande elavtal så kan du välja att gå vidare med det avtal du tycker ser mest förmånligast ut. Eftersom jämförelsen hos Zmarta inte är bindande så behöver du inte gå vidare med något avtal om det visar sig att ditt befintliga avtal är det bästa möjliga. Men finner du ett elavtal som gör att du kan spara pengar så är det bara att klicka på "Gå vidare". Du får sedan teckna avtalet genom att fylla i dina kontaktuppgifter, anläggningsuppgifter samt välja ett startdatum. När du byter elavtal via Zmarta så behöver du aldrig oroa dig för något elavbrott under tiden som bytet sker. Du kan även känna dig trygg i att du har 14 dagars ångerrätt på det byte du gör. Innan du tecknar ett nytt avtal bör du dock se till så att du inte har någon bindningstid på ditt befintliga avtal. Har du detta så riskerar du att behöva betala en brytavgift.

Du som byter elavtal via Zmarta just nu får ett presentkort värt 400 kr. Detta presentkort går under namnet "SuperPresentkortet" och kommer från GoGift. Presentkortet är giltigt i 150 svenska butikskedjor och kan således användas till att köpa allt möjligt. Notera att presentkortet enbart delas ut under en kampanjperiod som sträcker sig till den 15 augusti 2019. Du som byter elavtal via Zmarta under kampanjperioden kommer att få presentkortet skickat till dig digitalt. Fullständiga villkor för kampanjen återfinns på Zmartas hemsida.

Tips för dig som ska köpa en begagnad bil

Posted on juli 9, 2019 by Admin -

Vi är många som går och drömmer om att någon gång få köpa en helt ny bil. För många förblir dock detta en dröm då nybilsköp ofta är förenat med väldigt höga kostnader. Kostnader som kan vara svåra att hantera för den som inte har ett väldigt stort sparkapital. Samtidigt visar siffror att antalet nya bilar som registreras blir allt färre. Istället väljer många som vill ha en ny bil privatleasing istället. Ett lämpligt alternativ för den som vill uppleva känslan av en helt ny bil samtidigt som man inte har något behov av att äga bilen. När man som privatperson leasar en bil så betalar man en fast avgift i månaden. Det varierar dock vad som ingår i avgiften och man bör alltid läsa på noga innan man leasar en bil. Om du istället vill äga din bil så kvarstår bara alternativet att köpa en begagnad bil. Detta kan man göra av både auktoriserade bilhandlare och privatpersoner. Vad många inte vet är att lagen skiljer sig något åt beroende om du köper din bil av ett företag eller en privatperson. Därför går vi här igenom vad du bör ha koll på när du köper en begagnad bil samt vilka fallgropar det finns.

När det gäller begagnade bilar i Sverige så är utbudet stort. På sidor så som Blocket och Kvdbil hittar du begagnade bilar som säljs av både privatpersoner och företag. Har du inte någon stor erfarenhet när det gäller köp av bilar så kan det vara svårt att veta hur man ska gå till väga. I regel brukar man säga att billigare bilar kan köpas privat medan dyrare bilar bör köpas från en firma. Detta då nyare och dyrare bilar ofta säljs med garanti när det är en firma som har hand om försäljningen. Därtill kan det ofta kännas tryggare att köpa bil av en firma än av en privatperson.

Bilköp via firma skyddas av lagen

Oavsett vilken prisklass som är aktuell så bör du vara medveten om att lagen skiljer sig lite åt beroende på om du köper privat eller via firma. När du köper en begagnad bil av en bilhandlare så kan du alltid känna trygghet i att köpet är skyddat av konsumentköplagen. Detta innebär bland annat att bilhandlaren inte får ge dig sämre villkor än vad som finns stipulerat i lagen. Kan du ändå återfinna sämre villkor i ditt köpeavtal så är dessa ogiltiga. Köper du via bilhandlare kan du även luta dig mot konsumentköplagen om det visar sig att bilen har ett ursprungligt fel. Då har du rätt att reklamera denna och således få pengarna tillbaks. Dessa rättigheter har du inte om du väljer att köpa en begagnad bil av en privatperson. Gör du detta så är det istället köplagen som gäller. Detta innebär bland annat att du inte får någon garanti på bilen. Du har inte heller möjlighet att ångra köpet så tillvida inte säljaren går med på detta. I övrigt är det vad du och säljaren kommit överens om som gäller. Med anledning av detta kan det vara bra att upprätta ett avtal där det tydligt framgår vad som gäller och inte.

När du väljer att köpa en begagnad bil av en privatperson är det viktigt att kolla upp bilens historik. Detta bidrar enkelt till ett tryggare bilköp för den som inte är särskilt insatt. Du kan få reda på mycket om bilen genom att söka på bilens registreringsnummer. Genom att göra detta kan du bland annat se om det är personen som säljer bilen som faktiskt är ägare. Vidare kan du se hur många ägare bilen haft samt vilka kostnader som gäller för försäkring och skatt. Du kan även få information om när bilen senast besiktigades samt få tillgång till teknisk data. Alla dessa uppgifter kan sedan göra det enklare för dig att ta ett beslut.

Varudeklaration för begagnad bil

Om du köper en begagnad bil av en bilhandlare så får du även tillgång till en varudeklaration. Tidigare var det enbart bilar med ett pris på över 30 000 kr som omfattades av varudeklarationen. Detta ändrade dock Konsumentverket och Motorbranschens Riksförbund i November förra året. En varudeklaration ger dig stor trygghet i form av att du får komplett information om den bil du tänkt att köpa. Det handlar bland annat om information som gäller bilens skick samt eventuella garantier som gäller. Även om priset kan locka till privatköp så ger alltså köp via en auktoriserad bilfirma dig en betydligt större trygghet. Har du tänkt att köpa en bil för runt 10 000 kr så kanske inte denna trygghet känns speciellt viktigt. Men när man kommer upp i högre prisklasser så vill man gärna veta att bilen kommer att hålla en tid framöver.

Oavsett vem du väljer att köpa en begagnad bil av så finns det några tips som kan vara bra att ha med sig inför köpet. Utöver det vi redan nämnt så bör du alltid provköra bilen innan du skriver på något kontrakt. Du bör även titta på bilen samt se över eventuella rost- och karosskador. Om du är osäker så kan det vara bra att ha med sig en mer bilkunnig person för att få ett andra utlåtande. Slutligen bör du även ha klart för dig hur du ska finansiera bilköpet. Om du tänkt att ta ett billån så bör du vara medveten om att banker i regel bara erbjuder detta till bilköp som görs via auktoriserade bilfirmor. Vill du låna pengar för att köpa bil från en privatperson så är det istället ett lån utan säkerhet som gäller.

Få ut mer av dina inköp med Supreme Card Gold

Posted on juli 5, 2019 by Admin -

I takt med att kontanthanteringen minskar gör vi svenskar allt fler inköp med kort. Utbudet av kort är idag enormt och man kan välja mellan alltifrån traditionella bankkort till flexibla betal- och kreditkort. Bankkorten är i regel kopplade till ditt lönekonto medan ett betalkort kan vara utgivet av en extern aktör. Kreditkorten ges ut av både svenska storbanker och övriga nischade banker och kreditinstitut. I och med att kortanvändandet blir allt mer frekvent kan det löna sig att se över vilka kort som ger mest tillbaks. Att göra regelbundna inköp och handla mat och förbrukningsvaror är trots allt något som görs oavsett vilket kort man har. Att då kunna få bonus på sina inköp kan göra stor skillnad i plånboken för den som väljer rätt kort. Det finns inte ett kort som passar alla men flertalet kort på marknaden ger poäng och bonus var du än handlar. Ett sådant kort är Supreme Card Gold som ges ut av Resurs Bank. Detta kreditkort är fyllt av förmåner som gör att du kan få ut mer av dina inköp. Kortet är just nu ett av de mer populära på marknaden och är ett av tre kreditkort som Resurs Bank erbjuder.

Supreme Card Gold från Resurs Bank är ett kreditkort med möjligheter till ett kreditutrymme upp till 150 000 kr. Detta innebär att du handlar först och betalar vid ett senare tillfälle. Resurs Bank erbjuder dock sina kunder att sätta in egna pengar på kortet. Gör man detta så får man dessutom en sparränta som för närvarande ligger på 0,90%. Därtill är pengarna skyddade av den statliga insättningsgarantin. Genom att bara använda pengarna du sätter in kan du dessutom undvika kreditränta.

Samla poäng när du handlar

Den största behållningen med Supreme Card Gold är poängsystemet. Detta innebär att du samlar poäng varje gång du handlar med kortet. Kortet är av typen mastercard vilket gör att du kan samla poäng på inköpsställen världen över. Du får även poäng när du handlar online eller gör ett uttag i en uttagsautomat. Resurs Bank ger dig 0,5 bonuspoäng för varje krona du handlar för med kortet. Har du ett högt kreditutrymme och handlar mycket så kan du med andra ord samla ihop riktigt många poäng. Poängen kan du sedan använda som betalmedel i poängshoppen hos Resurs Bank. Denna shop får du åtkomst till genom att logga in med ditt BankID. Sedan kan du söka bland olika produkter som du är intresserad av. För poängen kan du exempelvis handla teknikprylar, prenumerationer, resor och upplevelser. När du valt de produkter du vill ha går du bara till kassan och slutför din beställning. Därefter skickas produkterna hem till dig helt fraktfritt.

En annan uppskattad förmån med Supreme Card Gold är den reseförsäkring som du får med kortet. Denna försäkring gäller när du betalar minst 75% av din resa med ditt kreditkort från Resurs Bank. Med försäkringen får du exempelvis ersättning om flyget är försenat eller om du inte får ditt bagage i tid. Supreme Card Gold är dessutom ett kontaktlöst kort vilket innebär att du har möjlighet att blippa köp under 300 kr. Om du handlar för 500 kr eller mer får du ett kvitto på SMS för att hålla koll på dina inköp.

Ansök om Supreme Card Gold

6 månaders räntefri delbetalning

Eftersom Supreme Card Gold är ett kreditkort så är kortet även förenat med sedvanliga räntor och avgifter. Använder du dig att krediten på kortet så betalar du en kreditränta om 12,36%. Därutöver tillkommer en årsavgift på 245 kr samt månatliga administrationsavgifter på 39 kr. Detta innebär att den effektiva räntan är 18,15% vid en skuld på 15 000 kr som delbetalas under 12 månader. Dock ger Resurs Bank dig alltid upp till 60 dagars fri kredit. Detta innebär att du inte betalar någon ränta så länge du alltid betalar hela din faktura i tid. Du har även möjlighet att använda dig av en räntefri delbetalning i upp till sex månader. Du behöver du aktivt välja detta alternativ och kommer få betala en uppläggningsavgift på 97 kr. Därefter betalar du bara en månatliga administrationsavgift om 29 kr. Detta innebär att den effektiva räntan vid delbetalning blir 3,85% om du har en kredit på 15 000 kr.

Fullständiga villkor för Supreme Card Gold återfinns på Resurs Banks hemsida. Där kan du exempelvis läsa mer om den kompletterande reseförsäkringen. Du får även specificerade priser för köp utomlands och uttag i uttagsautomater. På Resurs Banks hemsida kan du även läsa mer om bankens andra kort: Supreme Card Woman och Supreme Card World.