Posted on januari 31, 2011 by aosadmin -
Det nya bolånetaket som infördes den 1:a oktober förra året har haft en viss effekt. Bolånetaket innebär att det inte längre är möjligt att låna mer än 85 procent av marknadsvärdet på ett boende vid ett köp.
Effekterna, nu fyra månader efter innförandet, har blivit att de som har en svagare ekonomi numera får svårare att beviljas bolån från bankerna. Detta har även haft en effekt på de som är förstagångsköpare av en bostad, exempelvis ungdomar. För att få råd till de sista 15 procenten lånar många pengar från nära och kära istället, som i sin tur tar ett lån på sitt eget hus.
Bolånetaket har inte bara påverkat ungdomarnas flytt hemifrån, utan det har även blivit svårare för många att flytta till en ny stad för ett jobb. Hyresmarknaden är idag till stor del nedrustad och en ansträngd marknad, vilket tvingar många att köpa ett boende istället.
Vinnarna i och med införandet av bolånetaket är de som har haft en bostad sedan tidigare och gjort en försäljning där de har gått med vinst. Bolånetaket har således blivit en klassfråga. Men den har i och för sig motverkat bankernas frikostiga lånepolitik.
För att stå rustad inför framtiden rekommenderar vi, som många gånger förr, att spara och planera inför ditt nya boendeköp.
Posted on januari 28, 2011 by aosadmin -
Numera verkar det vara mer en regel än ett undantag att elpriserna ökar år efter år. Kärnkraftverk som går sönder stup i kvarten och vattenkraftverk med låga vattennivåer driver upp elpriset. Förutom problemen med elkraftverken som påverkar elpriset, finns det ännu en faktor som gör att din elräkning kan vara i det dyraste laget och det är elnätavgiften.
Det finns två olika kostnader som du betalar för att få tillgång till el och det är priset för elen och nätavgiften. En elleverantör levererar el till din bostad och gör det då via ett elnät. Till dem betalar du för den el du förbrukar. Elnätbolagen tar ut en fast avgift för att du använder deras elnät för att få elen levererad till dig.
Men alla har inte möjlighet att välja elnätleverantör, vilket gör situationen problematisk. Elnätavgiften kan variera en del och skillnaden mellan det dyraste och billigaste alternativet är flera tusen kronor per år. Ofta rör det sig om de stora privata elnätbolagen som tar ut för höga elnätavgifter.
Villaägarna flaggar för att elnätbolag utnyttjar sin monopolliknande ställning på marknaden och överdebiterar sina kunder. Maud Olofson har sagt att hon tycker att detta bör utredas, om varför prisskillnaden på elnätavgiften uppstår. Och att man borde ha bättre koll på hur priserna kan skilja mellan de olika elnätbolagen.
Läs mer om vilka spartips du kan göra för att minska dina elkostnader.
Posted on januari 26, 2011 by aosadmin -
Att planera sin ekonomi ett år framöver kan vara en god idé. Det är inte bara smslånen som ökat kraftigt under januari detta år, utan nu har även pantbankerna satt rekord. Detta vittnar om att svenskarnas ekonomi är mycket ansträngd under januari.
Enligt Svensk Pantbelåning har utlåningen ökat varje år. Det vanligaste är att man belånar guld och smycken. Men i 90 procent av fallen köper kunderna tillbaka sina värdesaker.
Så en god idé, till alla som ser januari som en pina för sin privata ekonomi, är att redan nu planera för januari nästa år. Så att du kan börja spara redan nu, även om det rör sig om små belopp. Här på alltomspara.se kan du läsa mer om olika sparandeformer och hitta en lösning som passar just dig.
Andra alternativ är att sälja av prylar du inte använder om du behöver pengar redan nu.
Posted on januari 25, 2011 by aosadmin -
Under 2010 minskade andelen ärenden med obetalda smslån, som hamnade hos Kronofogden, med nästan 40 procent. Under 2009 var de obetalda smslånen 46 531 och under 2010, 28 038 .
För ungdomarna i åldersgruppen 18 till 24 år är andelen av de som tog smslån 2010 mindre än tidigare. Det som är anmärkningsvärt och oroande med denna rapport är att andelen av ärendena av obetalda smslån ökar bland kvinnorna, speciellt för de över 66 år.
De som fastnar i fällan med smslån har oftast en ambition att betala tillbaka till en början, men livssituationen förändras och de har då inte råd att betala tillbaka. De som hamnar i denna situation har oftast ingen att vända sig till för att få hjälp. Det blir en spiral med lån på lån även fast de vet att det inte är en bra lösning på den ekonomiska situationen.
Trots de positiva siffrorna hoppas Kronofogden på färre ärenden för 2011. Speciellt med tanke på att den nya lagen, som vi rapporterade om tidigare, nu är i bruk.
Posted on december 22, 2010 by aosadmin -
Så är i jultider med när alla har mycket utgifter kan det vara läge att se över sina kostnader. Alltomspara kommer med några enkla spartips inför 2011.
Privatlån
Samla alla smålån på ett ställe – Har du en kredit på dina kreditkort som alltid ligger minus, har du skulder till olika konsumentföretag för köp av möbler, vitvaror eller liknande. Räntan på dessa lån är skyhög. Den är betydligt högre än du tror. Ett räkneexempel, om summan av alla smålån uppgår till 100 000 kronor så är de inte omöjligt att du har räntekostnader på 30 000 kronor om året för dessa d.v.s. 2500 kr i månaden. Genom att samla lånen på ett ställe med ett samlat privatlån kan du beroende på hur din ekonomi se ut spara mellan 1000-2000 kronor i månaden.
Försäkringar
Se över dina försäkringar – Är du medlem i facket eller någon organisation så har du oftast grupprabatt på dina försäkringar. Ett bra tips är annars att gå med i Motormännens helnykterist förbund som stödmedlem. Det kostar några hundra per år vilket du snabbt sparar in på försäkringar hos Salus Ansvar.
El
Elkostnad – Ligg absolut inte med ett tillsvidareavtal på din el, allt annat är bättre. Är du en liten elförbrukare försök välja en aktör utan årsavgift. De finns många företag som hjälper dig att byta elavtal t.e.x. Insplanet och Elskling. Tycker du det är svårt ? Registrera dig hos dem så de får ditt telefonnummer. De kommer garanterat ringa upp dig för att se till att du byter. De tjänar pengar på ditt byte och du får hjälp utan att det kostar något.
Kreditköp
Handla aldrig på kredit hos de stora hemelektronikkedjorna även om det är räntefritt. Om du ändå måste göra det se till att du alltid betalar i tid eller att du inte har någon skuld kvar när lånet skall vara slutbetalat. Missar du att betala i tid så övergår lånet direkt till att kosta ränta och den är dyr.
Telefoni
Se över dina telefonavtal. Titta på vilken typ av samtal som är den största kostnad på din telefonräkning. Försök att hitta den aktören som är billigast på just den typen av samtal.
Bredband
Har du ett gammalt bredbandsavtal se till att kolla upp detta. Mycket har hänt med priserna på bandbred de senaste åren det kan vara dags att byta leverantör eller bara se till att du får ett bättre avtal med din nya leverantör.
Posted on december 21, 2010 by aosadmin -
På fem år har SMS-lånemarknaden gått från noll till flera hundra miljoner kronor i omsättningen. Marknaden växte snabbt till 2008 och har därefter stabiliserats på en hög nivå men nu blir det tuffare regler för alla SMS-låneföretagen såsom Mobillån, SMS Kredit, Folkia och SMSPengar. Låntagarna får bättre information och bättre villkor.
Efter nyår måste den effektiva räntan framgå. Även om kostnaderna inte verkar så stora med 100 kr för att låna 1000kr i 30 dagar eller 300kr för att låna 2000kr så motsvarar det mellan 789 och 1410% i effektiv ränta vilket kan ställas i relation till ett bolån med ca 2,5% effektiv ränta och 7-10% för ett privatlån hos de aktörer med bäst villkor.
En annan förbättring för låntagarna gällande SMS-låneföretagen är att endast kreditvärdiga personer ska beviljas lån. Det skall dessutom finnas en uttalad ångerrätt i alla lån.
Posted on december 20, 2010 by aosadmin -
Den svenska valutan kronan har blivit betydligt starkare i år och är en av de valutor som stigit mest i världen i år. Hur märks det på din ekonomi?
Resor utomlands blir billigare man får mer Euro eller Dollar för varje Krona. Det märks också för dina sparade pengar. Har du fonder med utländska värdepapper såsom Globalfonder, utländska fonder eller mixade fonder kommer de att sjunka i värde när kronan stiger och tvärtom öka i värde när kronan sjunker.
På sikt kommer importerade varor såsom bensin och hemelektronik att bli billigare det brukar dock ta lite tid innan det slår igenom och på samma sätt blir våra svenska företags varor dyrare för utlänningar så exporten kommer minska allt annat lika.
Riksbanken har precis höjt den svenska räntan och planerar att fortsätta höja räntan för att dämpa efterfrågan i svensk ekonomi. Samtidigt har centralbankerna i USA och EU valt att ligga kvar på samma ränta. Detta leder till att utlänningar får bättre ränta i Sverige och kommer i teorin att köpa svenska kronor för att köpa svenska räntepapper. Detta leder till ytterligare stärkt krona. Observera att detta är i teorin vad som händer i praktiken beror på många fler faktorer.
Posted on december 16, 2010 by aosadmin -
De senaste åren har elpriserna varit väldigt volatila (ändrat sig mycket). Olika förståsigpåare har kommit med mer eller mindre goda råd huruvida man skall binda sitt elpris eller ha rörligt. Alla är fullkomligt överrens om att man inte skall ha ett tillsvidare avtal.
Att binda sitt elpris eller ränta är som en försäkring du vet vad du kommer att få betala den tiden du har bundit ditt avtal och på samma sätt som en försäkring på bilen så kostar försäkringen på elpriset pengar. Därför kommer det i det långa loppet alltid vara dyrare att ha en bundet elpris eller ränta om du inte är bättre än marknaden på att tajma när du skall binda och när du har rörligt.
Självklart är det för många värt att betala lite mer för att ha en säkerhet i sin ekonomi precis på samma sätt som en försäkring på bilen. Även om sannolikheten att bilen blir stulen är liten så blir det jobbigt om det skulle hända och bilen är oförsäkrad.
Nu har det kommit ett nytt sätt att säkra sitt elpris eller också för den delen spekulera i hur elpriset skall gå som är enkelt för småsparare. Det är Handelsbanken som har släppt två elcertifikat Bear och Bull. Certifikatet har en inbyggd hävstångseffekt på elpriset som gör att om elpriset sjunker eller stiger så rör ökar eller minskar certifikaten i värde med mer än elpriset. Bull Certifikatet går upp om elpriset stiger och ner om det sjunker och tvärtom med Bear som sår ner om elpriset sjunker men upp om det stiger.
Innan man handlar certifikat så skall man skaffa sig en förståelse för det man handlar och förstå att produkterna är förknippade med väldigt hög risk.
Posted on december 15, 2010 by aosadmin -
Kostnader med skatter och avgifter för att sälja och köpa en fastighet gör att rörligheten på bostadsmarknaden minskar, det har Stockholms handelskammare kommit fram till i en ny rapport.
Detta problem är särskilt stort i Storstadsregionerna där det till och med kan vara så att alla kostnader gör att en flytt från en dyrare till ett billigare boende kan göra att de går back på affären.
Det är inte ovanligt att kostnaderna för en 40 talist som flyttar från sin villa hamnar på 900 000 kr enligt Stockholms handelskammare. Detta leder till att fler äldre väljer att bo kvar i sina hus vilket minskar utbudet på marknaden för unga familjer. Detta i sin tu kan leda till en högre prisuppgång på småhus än vad som annars hade varit fallet.
De skatter och avgifter som finns med i en fastighetsaffär är;
Reavinstskatt
räknas ut enligt nedan
+ Försäljningspriset
– Försäljningskostnader (t ex mäklararvode)
– Stämpelskatter (pantbrevs- och lagfartsavgifter)
– Ny-, till- och ombyggnadskostnader
– Förbättringskostnader (underhåll) under de senaste fem åren
+ Återföring av eventuellt tidigare beviljat uppskov
Stämpelskatt
Vid köp av en fastighet eller tomträtt betalas stämpelskatt (lagfartskostnad) av det som är högst, av köpesumman eller taxeringsvärdet för samma år. Privatpersoner betalar 1,5 procent och företag (juridiska personer) betalar 3 procent.
Pantbrev
Pantbrev ärr en inteckning av fastigheten vilket behövs för att kunna belåna den. Pantbreven måste täcka det belopp du tänkt låna. Finns redan pantbrev så behöver du endast ett nytt pantbrev för mellanskillnaden på det som finns och beloppet som skall lånas. r det då? I nuläget kostar pantbreven 2 % av pantbrevbeloppet plus 375 kronor per pantbrev.
Mäklararvode
Arvode till mäklaren uppgår vanligtvis till mellan 1-4% på försäljningspriset beroende på storleken på försäljningen.
Flyttkostnader
Kostnader att flytta och eventuellt förvara sina möbler och andra tillhörigheter.
