Arkiv: Nyheter

Det var i december förra året som Riksbankschefen Stefan Ingves gick ut med att Riksbanken för första gången på sju år höjer reporäntan. Denna höjning träder i kraft idag den 9 januari 2018. I och med detta har flera banker redan meddelat att de kommer att höja boräntan. Det gäller bland annat Swedbank och Handelsbanken som nu genomför höjningar på 0,15 och 0,20 procentenheter. Trots detta finns det flertalet banker som ännu inte gått ut med om huruvida de kommer justera räntorna eller inte. En anledning till detta kan tänkas vara att konkurrensen om bolånekunderna nu är hårdare än nånsin. Detta på grund av alla uppstickare som utmanar storbankerna.

Men hur påverkar en höjning av boräntan egentligen dig? Har du ett bolån med bunden ränta så kommer den del av lånet att förbli oförändrad till dess att bindningsperioden är över. Däremot kommer de delar av lånet som har rörlig ränta att påverkas. Som väl är så handlar Riksbankens besked inte om någon chockhöjning men för de som sitter på stora lån kan höjningen ändå bli kännbar i plånboken. Några hundralappar mer att betala i månaden är alltså att räkna med. För den som ännu inte har ett bolån men som planerar att investera i ett hus eller en bostadsrätt kommer räntan bli högre både vid rörligt och bundet bolån. Detta i jämförelse med de som tog ett bolån för ett år sedan.

Oavsett om du påverkas kännbart av den nya höjningen eller inte så kan det vara dags att planera för ännu fler höjningar. Ingves har redan flaggat för att en andra höjning av reporäntan kommer att ske under den andra delen av 2019. Därefter kommer det ske två höjningar per år. Dock ska man veta att boräntorna inte höjs lika mycket som reporäntan. Men fortsätter höjningarna att komma så kan det vara läge att se över om det skulle löna sig att binda sina lån.

Inte alla banker inför höjning

Det finns dock banker som ännu inte justerat sina boräntor uppåt utan istället väljer att avvakta för att först analysera läget. Det handlar bland annat om Skandia, SEB och Danske Bank. Har du ett bolån hos någon av dessa banker så har alltså höjningen av reporäntan ännu inte påverkat dina bolån. Men kunder hos dessa banker ska nog ändå räkna med att en höjning förr eller senare kommer att ske. En av anledningarna till att det inte är en självklarhet för alla banker att höja räntan kan vara att man vill framstå som ett attraktivt alternativ för bolånekunderna. På senare tid har man nämligen kunnat se många nya aktörer som utmanar storbankerna och slåss om bolånekunderna. Det handlar bland annat om Enkla som främst vänder sig till folk med bolån på under 5 miljoner. Även ett bolag som heter Hemma Bolån har nu skickat in en ansökan till Finansinspektionen om att få erbjuda bolån. Detta är bara några av de aktörer som är intresserade av att ta upp kampen om bolånekunderna.

Allt fler svenskar sitter på dyra lån och krediter och sedan finanskrisen tjänar bankerna rekordmycket på våra lån. Främst gäller det bolån och trots att räntorna är låga så har bankernas marginaler ökat markant de senaste åren. Många svenskar lever även över sina tillgångar och undersökningar visar att varannan svensk saknar en budget. Men dagens låneklimat har även bidragit till att fler alternativ har öppnats upp på marknaden. Flertalet startup bolag vill nu utmana storbankerna och dess höga avgifter. Vi har redan kunnat se att bolag så som Enkla och Klarna tagit över en del av storbankernas kunder. Men något som kanske färre känner till är de så kallade Peer to Peer företagen. Peer to Peer lån innebär att privatpersoner lånar ut pengar till andra privatpersoner via en teknisk plattform från bolag så som Lendify och BROCC.

Peer to Peer lån är ett relativt nytt fenomen i Sverige och kan ses som en form av delningsekonomi. Delningsekonomi handlar i grunden om att man delar, lånar och hyr saker istället för att äga dom själv. Genom tekniska lösningar kan P2P bolag koppla samman människor som kan ha nytta av och hjälpa varandra. Ett väldigt känt exempel på detta är Uber som erbjuder en tjänst där bilägare kopplas samman med människor som är i behov av taxi. Själva P2P bolaget står för plattformen medan interaktionen eller transaktionen sker emellan människorna. P2P bolaget tar ofta en viss avgift men i övrigt är tjänsten helt fri från kostnader som annars tas av olika mellanhänder.

När det gäller Peer to Peer lån så handlar det om att bolag förmedlar lån emellan privatpersoner. Genom att låna ut dina pengar till andra privatpersoner kan du få en avkastning som inte sällan ligger på runt 15%. Detta är betydligt mer än det du får genom att låta dina pengar ligga på ett sparkonto hos en storbank. Dock ska man veta att den avkastning (ränta) du får beror på hur god kreditvärdighet den som lånar dina pengar har. Är det en person med låg kreditvärdighet så ökar räntan men även risken för dig ökar. Lånas dina pengar istället ut till en person med god kreditvärdighet så är både räntan och risken lägre. Lånebolag som erbjuder P2P lån är bland annat Lendify, Saveland, Bynk och BROCC.

Regler och villkor för P2P lån

Både räntor och villkor varierar rejält hos de olika låneförmedlarna. Därför är det viktigt att du noga läser igenom alla villkor oavsett om du avser att låna ut pengar eller själv ta ett lån. Något du också bör ta reda på är vad som händer med dina pengar om själva låneförmedlaren går i konkurs. Du kommer då inte automatiskt att förlora dina pengar eftersom bolaget som gått i konkurs enbart förmedlat dina pengar. Däremot kan det vara intressant att veta vilken bank som innehar ditt klientkonto. Och huruvida denna bank omfattas av insättningsgarantin. Omfattas banken inte av insättningsgarantin så riskerar du att förlora dina pengar om även banken skulle gå i konkurs.

För dig som lånar pengar via Peer to Peer förmedlare är skillnaden inte så stor jämfört med att ta lån hos andra långivare. Ansökan fungerar precis som vanligt men däremot kan utbetalningstiden variera en del. Detta beror på att ditt lån behöver "täckas" från olika långivare. Men så fort lånet är täckt till 100% så kommer dina pengar att betalas ut och du betalar sedan sedvanlig amortering och ränta.

Förmedlare av Peer to Peer lån

Nu är det återigen vardag för de allra flesta och det är dags att ta tag i alla de där sakerna man lovat sig själv att göra. Många har avlagt nyårslöften som innebär mer frekventa gymbesök eller en nyttigare matkasse. Oavsett om just du har några nyhetslöften eller inte så finns det säkert saker som du vill förändra och vad passar bättre än att göra det när ett nytt år just tagit vid. En förändring som de flesta i vårt konsumtionssamhälle hade tjänat på att göra är att börja spara pengar. Långt ifrån alla har idag ett sparkonto och ännu färre vet faktiskt hur lätt det är att påverka avkastningen på kontot så att sparpengarna växer. Med anledning av detta tänkte vi idag guida dig igenom det här med sparkonton och sparräntor.

Det finns flera olika sätt att spara pengar på men för den som inte är särskilt insatt så brukar ett sparkonto vara det som lämpar sig bäst och kräver minst jobb. Har du istället kunskap och intresse så är aktier eller fonder ett annat alternativ. Detta senare alternativ är dock förenat med en del risker men kan också ge en riktigt imponerande avkastning. När det gäller sparkonton så har dessa varit långt ifrån populära de senaste åren. Detta på grund av det ränteläge som rått i Sverige en längre tid. När det är minusränta (negativ ränta) ligger räntan på under 0% vilket innebär att det inte ger någon avkastning att ha sitt kapital på en bank. I Sverige infördes minusränta av Riksbanken år 2015 och sedan dess har ytterligare sänkningar av räntan gjorts. För första gången på sju år genomfördes en höjning av räntan i december 2018 och ränteläget ser med andra ord ut att vända. Därav är det återigen en god idé att se över olika alternativ för sparande och räntor.

Du kanske undrar varför minusränta har införts? Anledningen till detta är att man vill få människor att konsumera och investera. Man vill med andra ord stimulera ekonomin. Men sedan december har man alltså valt att lätta lite på gasen och även en ytterligare höjning av räntan är utlovad. Detta då inflationen nu har stabiliserat sig runt målen som var satta till 2 år.

Om du vill starta det nya året med ett stabilt sparande så finns det många olika banker att välja mellan. Men som vi nämnde så ger inte sparkonton hos banker någon speciellt bra avkastning när ränteläget är som det är. Det finns däremot andra alternativ för dig som vill investera dina sparpengar. En inlåningsverksamhet som vi fått upp ögonen för är Upplands Spar där du kan få upp till 10% i sparränta just nu. Upplands Spar är varken en bank eller ett sparinstitut utan en inlåningsverksamhet som är registrerad hos Finansinspektionen. Detta innebär att de inlånade pengar som Upplands Spar får in används för investeringar i olika verksamheter som ingår i koncernen. Nackdelen med detta är att dina insatta medel inte omfattas av Lagen om Insättningsgaranti. Kort menat betyder detta att alla dina sparade pengar kan gå förlorade om bolaget skulle hamna på obestånd. Att låna in sina pengar till Upplands Spar är alltså förenade med en viss risk vilket är viktigt att veta om.

Hos Upplands Spar finns det tre olika sparalternativ att välja mellan. Dels kan du ha ett sedvanligt sparkonto där du obegränsat kan sätta in och ta ut pengar. Du betalar heller ingen avgift för att öppna kontot. Det är riktigt smidigt att öppna upp ett sparkonto hos Upplands Spar och det ända du behöver ha tillgång till är ditt BankID. För närvarande ligger sparräntan på 6% på dessa sparkonton. Om du istället kan tänka dig att låsa dina pengar under en period så finns det möjlighet att öppna ett räntekonto. Du kan då välja mellan att låsa pengarna i ett eller tre år. Högst avkastning får du om du väljer ett räntekonto med en bindningstid på tre år. Du kommer då att få 10% avkastning på dina investeringar vilket slår det mesta när det gäller inlåning och sparande just nu.

Det är vida känt att januari går under epitetet "Årets fattigaste månad". Och detta är kanske inte så konstigt med tanke på både julhandel och mellandagsreor. Det är med andra ord svårt att få decemberlönen att räcka ända fram till den 25:e januari. Det blir nu en lång månad för de flesta och många undrar hur de ska klara sig. Även vi på Alltomspara.se ser att trafiken ökar radikalt under just januari månad och många önskar nog att man hade fokuserat på det här med att spara tidigare. Men misströsta inte för det finns faktiskt en del tips att ta del av även för dig som inte varit förutseende och sparat för knapra tider.

Det är alltså januari månad och dags att ta tag i den ekonomiska baksmällan. Det viktigaste nu är kanske att skaffa sig kontroll över ekonomin även om plånboken ekar tomt. Börja med att summera alla dina utgifter för att få en överblick över hur mycket pengar som saknas. Ett tips är även att gå till ditt lokala bankkontor och upprätta ett sparkonto. Känner du inte för det så finns det hos de allra flesta banker även möjlighet att starta ett nytt konto direkt i internetbanken. Du kan då själv välja när ditt sparande ska börja samt hur mycket du ska lägga undan varje månad. Vidare kan det vara bra att skapa en månatlig budget så att du slipper hamna i samma situation igen. Ett tips är då att att summera utgifterna för helåret och sedan dividera detta med tolv. På så sätt kommer du att sätta över samma summa varje månad vilket innebär att det finns en buffert de månader när eventuella kvartalsräkningar inkommer.

Om du behöver pengar snabbt

När du väl fått en överblick över nuläget och din ekonomiska situation så är det dags att agera för att få in de pengar som saknas. Något som många gör såhär efter jul är att sälja mindre uppskattade julklappar på sajter som Tradera och Blocket. Känns det inte rätt att sälja något du fått som gåva så kan du alltid se dig omkring hemma efter saker som du inte längre använder. Det finns många andra som uppskattar den där vasen som du tröttnade på för länge sedan. Även kläder, samlarprylar och leksaker brukar vara lättsålt på nätet. Det finns olika tillvägagångssätt när du ska sälja något online och du har möjlighet att både sätta ett fast pris samt starta en auktion som börjar på 1kr. Det senare är lite riskabelt då det faktiskt i realiteten kan sluta med att du säljer något för 1kr. Däremot sätter låga priser ofta igång något hos köparen och sedan när fler budar så skapas en slags tävlingshysteri om vem som faktiskt ska få köpa prylen du lagt ut. Detta kan sluta med att du får betydligt mer för din pryl än vad den faktiskt är värd.

Ett annat alternativ om du är i starkt behov av snabba pengar är att besöka din närmsta pantbank. Pantbanken besöker man när man sitter inne med värdefulla ting som man kan tänka sig att leva utan för en period. Har du exempelvis en värdefull klocka så kan du ta med den till pantbanken och få den värderad. Pantbanken lånar sedan ut de pengar som klockan är värd. Du har därefter möjlighet att lösa ut din klocka samt betala eventuell ränta när du åter är på grön fot. Hämtar du däremot inte ut din klocka inom den satta löptiden för lånet så har pantbanken rätt att sälja vidare din klocka. Därmed ska man vara väldigt försiktig med att låna ut ting som har stort affektionsvärde.

Sms lån som betalas ut direkt

Om du inte sitter inne med några värdefulla saker så kan ett sista alternativ vara att ta ett sms lån. Detta ska dock ses som en tillfällig lösning som är förenad med vissa risker. Om du vet med dig att du inte kommer att ha möjlighet att betala tillbaks ditt lån nästa månad så är sms lån inget alternativ för dig. Har du däremot i övrigt en bra ekonomi så är så kallade snabblån ingen lösning att förakta. Hos Vivus kan du nu exempelvis låna 5000kr som du behöver betala tillbaks först i början på februari. Ha dock i åtanke att det även tillkommer uppläggningsavgift och ränta på lånet. Pengarna betalas ut samma dag beroende på vilken bank du har och du kan sedan direkt betala de räkningar du inte haft råd med. Vill du däremot ha pengar för vanlig konsumtion så avråder vi dig från att ta så kallade snabblån.

Politiker från olika svenska partier föreslår nu att man ska behovspröva barnbidraget. Igår blossade en stor debatt upp i både tv och radio sedan Centerpartiets ungdomsförbunds ordförande Magnus Ek lagt en motion om att barnbidraget bör behovsprövas. Han menar att dagens system med generella bidrag är en dålig idé då även folk som inte är i behov av bidragen får pengar. Detta istället för att prioritera statens resurser så att vi får en välfärd som fungerar för alla människor i landet.

Frågan om barnbidragets utformande är allt annat än ny och samma debatt som förs nu har förts tidigare. Dock utan att några förändringar har skett. Men nu tar alltså både Magnus Ek från Centerpartiets ungdomsförbund samt Joar Forssell från Liberalerna upp frågan igen. Den senare menar att barnfamiljer idag har bättre ekonomi än förr och således inte behöver de extra skattepengarna. Istället bör pengarna användas till något annat. Vidare framhäver han att ett generellt barnbidrag kan bidra till att öka klyftorna i samhället då folk som redan har god ekonomi kan lägga pengarna från barnbidraget på hög, spara till en insats och sedan ta ett bostadslån.

Dock håller Forssells partikamrater inte med i frågan och står därmed inte bakom förslaget. Men Forssells förhoppning är ändå att få partiet att ändra sig i frågan.

Förslaget om att behovspröva barnbidraget har dock mötts av kritik från bland annat Vänsterpartiets partiledare Jonas Sjöstedt. Han menar att om man väl börjar rulla tillbaka bidraget för några kommer man snart rulla tillbaka det för fler och fler.

Barnbidraget har funnits sedan 1937

Första gången barnbidraget såg dagens ljus i Sverige var 1937. Det var Socialdemokraterna som kom fram med förslaget om att ta fram ett inkomstbaserat barnbidrag. Förhoppningen med bidraget var att minska ojämlikheter i samhället samt stötta utsatta mödrar. Det inkomstbaserade barnbidraget slopades dock 1948 och ersattes istället av ett allmänt barnbidrag. Detta innebar att alla föräldrar fick samma summa vilken på den tiden var 260kr. Sedan det allmänna barnbidraget infördes har den månatliga summan höjts flertalet gånger. Dagens barnbidrag ligger på 1250kr, är skattefritt och betalas ut till vårdnadshavare av barn som är yngre än 16 år och bor i Sverige. För att få barnbidraget måste både vårdnadshavaren och barnet vara försäkrade i Sverige. För vårdnadshavare med minst två barn betalas även ett flerbarnstillägg ut och detta sker vanligtvis helt automatiskt.

Barnbidraget betalas ut den 20:e varje månad och är ett uppskattat ekonomiskt stöd för många föräldrar. Därför är dagens debatt om behovsprövning något som berör och skapar känslor för många familjer runt om i landet. Vi på Alltomspara.se följer debatten med spänning och kommer att hålla dig uppdaterad med nyheter inom ämnet.

Källor: SVT Nyheter, DN, Wikipedia, Försäkringskassan